Choisir une banque pour accompagner son activité professionnelle

Tu le sais sûrement, séparer ses finances professionnelles et personnelles c’est important. Pas seulement parce que la loi t’y oblige à partir d’un certain seuil de chiffres d’affaires, mais aussi et surtout parce que ça simplifie grandement la comptabilité et la gestion de trésorerie.

Si tu viens tout juste d’enregistrer ta micro-entreprise et que tu as fait moins de 10 000€ de CA depuis la date de création, alors non tu n’as pas besoin d’utiliser un compte dédié à ton activité. Tu peux tout à fait recevoir les paiements de tes clients sur ton compte courant personnel.

Cependant il est vivement conseillé d’ouvrir un compte dédié très rapidement. D’abord parce que le seuil de 10 000€ arrive relativement vite quand c’est ton activité principale. Et ensuite parce que ça te permet de prendre tout de suite les bons réflexes pour organiser ta comptabilité et faire tes comptes ;)

Alors là oui, tu as besoin d’un compte qui va servir uniquement pour ton activité.

Cependant, contrairement à ce que racontent certains banquiers, tu n’as pas besoin d’utiliser un « compte professionnel », qui est une appellation spécifique pour les comptes de sociétés. N’importe quel compte courant peut faire l’affaire, du moment qu’il ne sert qu’à ton activité professionnelle.

Tu as tout de même l’obligation de mettre la mention EI, pour Entrepreneur Individuel, dans le nom du compte. Pour te donner un exemple, le nom du compte que j’utilise pour mon activité est « Elodie Leservoisier EI », là où mon compte personnel indique simplement « Elodie Leservoisier ».

Dans les faits, de nombreuses banques ont désormais une offre spécifique pour les micro-entreprises, moins chères qu’un compte professionnel traditionnel et permettant d’afficher cette fameuse mention EI.

C’est par ce compte bancaire que doivent transiter tous tes revenus professionnels, peu importe qu’ils soient payés par virement, par chèque ou même en espèces. C’est également avec l’argent de ce compte que tu vas pouvoir payer tes cotisations URSSAF évidemment, mais aussi les achats de matériel, les licences logicielles, et jusqu’au loyer de ton atelier si tu en as un.

Pour faire simple, tous les revenus et dépenses en lien avec ton activité doivent passer par ce compte. C’est donc un vrai atout pour t’aider à faire tes comptes, et voir ce que ton activité rapporte vraiment.

Là il y a deux écoles : ceux qui ne jurent que par les banques traditionnelles et ceux qui préfèrent les banques en ligne, dites aussi néo-banques. Personnellement je suis plutôt de la 2e école et je vais t’expliquer pourquoi. Bien sûr rien ne t’oblige à être d’accord avec moi, mais au moins tu auras un aperçu de tous les arguments.

Les adeptes des banques traditionnelles (type Société Générale, BNP ou Crédit Agricole) mettent en avant 2 choses :

• la possibilité de parler à un conseiller

C’est utile surtout si tu as des difficultés de trésorerie ou que tu as besoin d’un financement pour te lancer.

Bon a priori dans notre métier on n’a pas d’investissement très lourd à faire, donc pas de prêt bancaire à solliciter. Et si tu souhaites surtout obtenir des conseils pour gérer ta trésorerie, tu as peut-être plus besoin d’un comptable que d’un conseiller bancaire ;)

• une gamme de services plus large que chez une banque en ligne

C’est vrai, il est rare de pouvoir déposer des chèques ou des espèces chez une banque en ligne. Tu peux pourtant en avoir besoin si tu fais régulièrement des ventes auprès de particuliers, sur des marchés de créateurs par exemple. Mais si ton activité consiste quasi exclusivement à travailler pour des ateliers, ce n’est pas forcément utile car tu recevras uniquement des paiements par virement.

C’est souvent très nettement moins cher qu’une banque traditionnelle, avec certains comptes qui commencent à 0€/mois. Donc quand tu démarres ton activité, et/ou que tu n’as pas besoin de services spécifiques, ça peut être un vrai bon plan !

Certaines offrent même la possibilité de déposer des chèques ou espèces, voire peuvent te fournir un terminal de paiement par CB. Cela dépend cependant des banques et c’est rare d’arriver à avoir tout à la fois. Tu peux aller voir sur le site de La Micro By Flo si tu veux un comparatif des principales offres dédiées au micro-entreprises.

Personnellement j’ai choisi Vivid Money parce qu’ils sont les seuls à rémunérer la trésorerie. Il est en effet très important pour moi d’avoir plusieurs mois de revenus d’avance, et je ne veux pas que ça dorme sur un compte courant à 0% (mais ça, je t’en parlerai une autre fois !). Bien entendu à toi de voir quelles sont tes priorités et de quels services tu as (vraiment) besoin.